[스크랩] 직장인 재테크 10계명

직장인 재테크 10계명

 

 1. 은행을 버리자 요즘 은행은 돈 없으면 이용하지도 못할 판이다. 각종 수수료를 신설하는 것은 물론 있는 수수료도 더 올릴 태세다. 게다가 금리는 너무 낮다. 근래 들어 제2금융권이 금리를 마구 올리는 것에 비해 은행은 연 4%도 안 되는 예금이 특판예금이다. 이 정도의 금리라면 세금 떼고 물가상승률을 감안해 보면 분명 실질금리는 마이너스다. 이제는 은행을 떠나 2금융권에 관심을 가져라.

 

2. 40%의 저축률을 지켜라. 부자 1,000명을 대상으로 벌인 설문조사에 따르면, 한국의 부자들은 저축률 40%를 제시하고 있다. 이는 현상유지를 위한 최소한의 저축률이라고 강조한다. 지금 당신의 저축률은 얼마인가? 요즘 같은 불황에 적자 안 나면 다행이라고 여기고 있지는 않은지 모르겠다. 물론 어려운 목표다. 하지만 자녀의 교육자금과 당신의 노후자금을 생각한다면 다부진 각오로 이를 실천하도록 하라.

 

3. 적금도 요령껏 하라 대부분의 직장인들은 적금은 월급통장이 있는 은행에서 개설하는 게 당연하다고 생각한다. 하지만 이런 선입견을 버려야 한다. 예를 들어 상호저축은행의 정기적금은 많게는 연 6.5%(1년만기 경우)도 가능할 정도로 고금리를 준다. 또한 은행이나 증권사에서 판매하고 있는 적립식펀드는 경험적으로나 이론적으로나 수익성과 안정성에서 후한 점수를 받고 있다. 가급적이면 두 상품에 반반씩 나눠 넣도록 하자.

 

4. 신용카드는 없다고 생각하라지금 400만명에 이르는 신용불량자가 있다. 이 중에는 신용카드를 무절제하게 쓰다가 신용불량자가 된 사례가 많다. 신용카드는 외상거래라는 특성상 과소비로 치달을 위험이 상당하다. 실제로 한 심리학 보고서에 따르면, 신용카드를 사용할 때의 구매금액은 현금 사용 시보다 2배가 넘는다고 밝혔다. 따라서, 자기통제력이 떨어진다고 생각하면 아예 신용카드를 만들지 말라. 그 대신 직불형 체크카드를 만들어도 불편함은 전혀 없을 것이다.

 

5. 주식에 대한 편견을 버려라 주식하면 패가망신을 떠올리는 사람이 많을 것이다. 하지만 이제는 다른 시각으로 주식을 바라봐야 한다. 불과 몇 년 사이에 주식시장은 질적인 성장을 거듭했고, 실제로 많은 우량기업들은 떼돈을 벌고 있다. 그 이유는 부채비율을 확 낮추고, 인건비를 줄이고, 기술력을 확보했기 때문이다. 무엇보다 중요한 것이 수급 상황인데, 지금 적립식펀드와 변액유니버설보험의 돌풍에 주목해야 한다. 또, 12월에 도입되는 기업연금의 파급효과도 만만찮을 것이다. 이 세가지가 어우러진다면 주식시장의 안정적인 상승은 담보될 것으로 본다. 다만 무조건 간접투자를 하라. 간접 투자인 펀드로 해도 뒤질 게 없는 게 요즘 분위기다.

 

6. 청약통장을 가입하라 청약통장 무용론이 나오고 있다. 그도 그럴 것이 통장 개수가 너무 많다. 또 후분양제가 본격 시행되면 과연 청약통장이 필요할까 하는 의구심도 든다. 하지만 모를 일이다. 그냥 보험에 가입하는 셈 치고 청약통장을 개설하자. 자격이 된다면 청약저축을 가입하고 그렇지 않다면 청약부금을 가입하도록 하라.

 

7. 보험은 경제적으로 가입하라간혼 미혼자 중에서 보험에만 월급의 절반을 넣고 있는 미련한 사람들이 있다. 보험, 특히 보장성 보험은 경제적이고 효율적인 순수보장형으로 해결하는 것이 낫다. 종신보험이 필수는 아니란 이야기다. 그냥 정기보험으로 해결하자. 연금보험은 내집을 마련하고 빚도 갚은 다음 생활이 안정되었을 때 가입해도 늦지 않다.

 

8. 연말정산에 목매지 마라 유리지갑이라고 불리는 샐러리맨에게 그나마 도움이 되는 것이 연말정산이다. 하지만 연말정산에서 소득공제되는 상품들에는 치명적인 약점이 있다. 바로 긴 만기다. 특히 장기주택마련저축은 7년씩이나 된다. 또 연금저축의 경우도 10년은 부어야 한다. 이런 상품은 특히 새내기 직장인의 경우 추천할만한 상품이 아니다. 왜냐하면 조만간 결혼이나 신혼집 마련 등 목돈이 들어가기 일쑤인 데 이렇게 장기 상품에 넣어두면 십중팔구 중도해지나 예금담보대출을 받아야 한다.

 

9. 내집 마련에 목숨을 걸어라 내집 마련은 분명 어려운 목표다. 하지만 결코 포기해서도 안되고 느긋하게 처리해서도 안 된다. 최대한 절약과 저축, 투자를 통해 목돈을 만들어 내집 마련에 나서도록 하라. 그리고 집값이 비싸다고는 하나 아직도 서울 요지에는 평당 500만원 안팎의 아파트가 널려 있다. 각종 부동산 사이트를 통하여 열심히 정보 수집에 나서 부지런을 떨어라.

 

10. 몸값을 올려라 최고의 재테크는 자신의 몸값을 올리는 것이다. 대부분의 샐러리맨 출신의 부자들은 자기 계발에 힘써 연봉을 올렸다. 그리고 이렇게 해서 목돈 만들기를 빨리 마칠 수 있었고 또 투자를 할 수 있었다. 강조하건대 재테크는 자기 계발과 함께 병행해야 하는 것이다. 아무리 아낀다 하더라도 월급의 10~20%는 자기 계발비용으로 남겨 두자.

 

 

성공 재테크 10계명

 

스포츠 선수가 경기에서 승리하기 위해서는 자신이 참여하는 경기의 규칙을 정확하게 이해하고 규칙을 지켜야 한다면, 재테크에 성공하고자 하는 사람은 재테크 10계명을 이해하고 충시하게 실천해야 한다.

 

1. 자신의 재무상황을 정확하게 파악하자현재 자신의 자산, 부채상황, 소득, 지출산황을 정확하게 파악하여 자신의 상황에 맞는 재테크 게임을 해야 승리할 수 있다. 자신의 상황을 고려하지 않은 채 재테크 게임에 참여하면 모래위에 성을 쌓는 것처럼 작은 환경변화에도 성이 무너지게 된다.

 

2.자신의 투자 성향을 파악하자자신의 투자성향을 고려하여 투자상품을 성택해야 한다. 투자성향이 안정적인 사람이 원금 손실의 위험이 있는 주식에 투자해서는 성공할 수 없다. 수시로 변화하는 주식시장에 따라 심리적인 상태가 요동치기 때문에 판단력이 흐려져 상황에 합리적으로 대응할 수 없기 때문이다.

 

3.재테크에도 전공과목을 갖자부동산가격이 폭등했다는 기사가 많으면 부동산을 전공으로 선택하고, 주식투자 수익률이 높다는 기사가 많으면 주식을 전공으로 선택하고, 예적금 수익률이 높다는 기사가 많으면 예적금을 전공으로 선택해서 재테크를 한다고 성공할 수 있을까?수익률이 높은 분야는 시기마다 다른데 그때마다 최고의 수익률이 발생한 분야에 투자해서 성공할 수 있을까?전공을 중심으로 내공을 높이고 안정적으로 유동성 자금을 확보하고 기다리다보면 경제는 순환하므로 언젠가는 자신의 전공분야로 높은 수익을 올릴 수 있는 기회가 반드시 온다.

 

4.재테크 목표를 구체적으로 수립하자재테크목표는 라이프 사이클을 고려해서 구체적으로 수립하자. 재테크 목표가 결혼자금인지, 주택마련자금인지, 자녀교육자금인지, 부부의 노후자금인지에 따라 자금을 마련하는 기간에 차이가 있고, 자금 운용기간에 따라 투자상품이 달라질 수 있다. 예를 들어 일차적인 재테크 목표가 결혼자금마련인 직장 3년차가 7년만기 장기주택마련저축에 가입하는 것은 옳은 선택이 아니다.

 

5.실천하는 사람이 되자아무리 좋은 설계도가 있어도 완제품이 출시되지 않으면 소용이 없다. 재테크도 마찬가지로 아무리 훌륭한 재테크 목표와 계획이 있어도 실천하지 않으면 얻는 것이 없다. 실천을 해야 성공을 하든가 실패를 하든가 한다. 실천하지 않으면 성공도 실패도 하지 못할 뿐 아니라 배우는 것도 없다.

 

6.자신만의 재테크 원칙을 수립하자살아있는 월가의 전선 워렌 버핏(Warren Buffett)은 자신이 잘아는 종목에만 투자한다고 한다. 정보기술(IT) 열풍이 불었을 때도 곁눈질을 하지 않았다고 한다. 잘 알지 못하는 종목에는 절대로 투자하지 않는다는 자신의 원칙을 지킨 것이다. 성공한 사람에겐 뭔가 특별한 것이 있다. 그러나 특별한 그 무엇은 너무도 평범한 진리이다.

 

7.욕심을 버리자단시간 내에 큰 돈을 벌기를 바라는 것은 남들보다 시간을 단축하겠다는 욕심과 남들보다 큰 돈을 벌겠다는 두 가지 욕심을 가지고 투자에 임하는 것이다. 그러나 욕심이 과하면 화를 부르게 되고, 급하게 먹는 밥은 체하게 마련이다.

 

8.리스크 관리를 하자자신의 자산 규모와 재테크 목표를 고려하지 않고 고수익을 올리기 위해 주식 등 위험 자산에 공격적으로 투자하면, 시장상황의 변화로 원금 손실이 발생할 경우 손실 위험을 감당하지 못해 보유자산을 잃거나 재테크 계획에 차질이 발생할 수 있다. 투자성공으로 얻을 수 있는 만족보다 투자실패로 인해 감당해야 하는 고통이 훨씬 크다는 사실을 명심해야 한다. 재테크 투자결과에 대한 지나친 낙관이 아니라 투자실패로 인한 리스크관리에 따라 승패가 좌우되는 이유가 바로 여기에 있다.

 

9.유행을 따르기보다는 유행을 선도하는 사람이 되자유행을 쫓아가듯 부동산가격이 폭등하면 부동산에 투자하고, 주식투자 수익률이 높으면 주식에 투자하고(펀드 수익률이 높다는 기사가 많으면 펀드에 투자하고), 채권수익률이 높으면 채권에 투자하고, 예적금수익률이 높으면 예적금에 투자하여 재테크에 성공할 수 있을까?종합적인 경제샇왕, 부동산시장상황, 주식시장상황, 채권시장상황, 예적금상황 등을 예의 주시하고 유행을 선도하는 사람이 되려고 노력해야 재테크에 성공할 수 있다.

 

10.재무상황을 주기적으로 점검하고 수정보완하자최소한 6개월이나 1년에 한번씩은 자신의 재무상황과 투자상황에 대한 점검을 통해 진행상황을 체크하여 수정보완하는 작업을 꾸준히 해나가야 한다. 재테크는 1회성 행사가 아니라 지속적이고 주기적인 점검과 관리가 필요하기 때문이다. 전문가에게 주기적으로 재무상황에 대해 점검을 받고 재테크플랜을 수정보완해 나가는 것도 좋은 방법이다.(이 내용은 자산관리 전문컨설팅 기업인 HB Asset에서 출간한 "서른 살 재테크"의 내용입니다. HB Asset은 현재 크레딧뱅크의 자산관리 컨텐츠를 담당하고 있습니다.)

 

출처 : 부자클럽★★

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