- 부자되는법! 돈잘버는법 : 펀드투자 시 지켜야할 10가지 원칙
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돈잘버는법 : 펀드투자 시 지켜야할 10가지 원칙
주식시장이 1400선을 넘어서면서
주식 직접 투자자는 물론 펀드 투자자들까지도 투자에 갈피를 잡지 못하고 있다. 여전히 펀드 투자가 장기적으로 보면 매력적임에도 불구하고 선뜻 현
시점에서 진입하기에는 찜찜한 기분이 드는 것도 당연하다. 이럴 때일수록 필요한 것이 바로 투자의 원칙을 잘 알고 지키는 것이다. 펀드 투자 시
꼭 기억해야 할 원칙을 10가지로 정리해 본다.
원칙 1. 거치식 펀드투자는 2~3년 이상 여유가 있는
자금으로 하라.
현재의 주가지수가 역사적으로 고점인 수준에 위치해 있기 때무에 단기적인 급락의 가능성은 항상
열려있다고 봐야 한다. 예상치 못한 외부적 요인으로 인해 펀드의 수익율이 급락할 경우에도 여유자금으로 투자하였다면 시장 상황이 호전될 때까지
환매시기를 늦출 수 있으므로 거치식 투자는 반드시 2~3년 여유자금으로 해야 한다.
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펀드투자 시 지켜야할 10가지 원칙)
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원칙 2. 안정성이 높은 펀드에 여유자금 중 일정비율을 먼저 투자하라
주식 성장형
펀드 보다는 혼합형에, 주식형 중에서는 가치주나 배당주에 투자하는 펀드에 먼저 일정 비율의 자금을 투입하도록 한다.
원칙 3. 펀드의 과거 수익률과 펀드 자산
규모의 변동을 확인하라.
펀드는 최소 2년이상 투자하여야 하는 중장기 투자상품이다. 따라서 수익률이나
설정액이 해마다 크게 변하는 상품보다는 꾸준하게 일정 수준을 유지하는 것이 위험도가 낮다고 할 수 있다.
원칙 4. 한 운용사의 펀드에 All-in
하지마라
펀드 가입 시 중요한 것은 판매사가 아니라 운용사를 보는 것이다. 하지만, 한 운용사가 모든 유형의
펀드 운용에 강점을 보인다는 것은 어려운 일이다. 펀드의 유형별로 운용에 강점이 있는 운용사를 선별하고 한 운용사가 운용한느 펀드에 모은 자금을
집어넣지 마라.
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원칙 5. 펀드도 분산투자 하라.
펀드 수만 많다고 분산투자가 되는
것이 아니다. 확정금리형과 실적배당형 간의 분산투다가 필요하듯이 펀드 투자 내에서도 적절한 분산이 필요하다. 주식성장형과 혼합형, 국내펀드와
해외펀드 등 유형이 다른 펀드에 자금을 분산하여 투자함으로써 수익률의 변동폭, 즉 위험을 줄일 수 있다.
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원칙 6. 투자시점의 분산도 중요하다.
펀드투자는 가능하면 매월 일정액씩 나누어
불입하는 적립식 펀드로 한다. 거액의 자금을 펀드에 거치할 때는 한 사점에 한꺼번에 가입하는 것 보다는 1~2개월 정도 기간 여유를 두고 최소
3회 이상으로 자금을 분할하여 시차를 두고 가입하라. 최근과 같이 지수의 향방이 불투명할 때에는 더욱 필요한 원칙이다.
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원칙 7. 해외 펀드에 가입 할 대에는 환율변동의 위험에도 대비하라.
적립식의 경우
투자시기가 분산되어 환율변동에 따른 위험이 크지 않지만 거치식 펀드는 환율 변동에 대한 위험에 노출이 되어 있으므로 반드시 환 헤지 계약을
체결하고 가입하도록 한다. 그렇지 않을 경우 환차손으로 인해 펀드수익률은 플러스인데 실질 수익률은 마이너스가 되는 경우도 발생할 수
있다.
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원칙 8. 환매시점은 반드시 전문가와 협의한 후에 결정한다.
펀드와
같은 실적배당형 상품은 가입시점보다 환매시점이 더 중요하다. 환매라는 투자자의 행동은 실적배당형 상품의 수익률을 확정시키는 행위이므로 신중하게
결정하고 반드시 전문가의 조언을 구한 후 하는 것이 후회의 가능성을 줄일 수 있다.
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펀드투자 시 지켜야할 10가지원칙)
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원칙 9. 노후를 위해 장기간 투자를 원한다면 변액 연금보험과 변액 유니버셜보험 등 펀드성격 지닌
보험상품에 관심 가져라.
노후 대비를 장기 적립식으로 하기 위해 적합한 상품을 찾고 있다면 기존의
연금상품보다는 투자실적에 따라 보험금이 변하는 변액연금이나 변액 유니버셜보험 등 초장기 상품에도 관심을 가져야 한다.
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원칙 10. 펀드평가 사이트를 주기적으로
방문하라.
펀드가 어렵다고 생각하지말고 꾸준하게 조금씩이라도 펀드와 가까워지려는 노력을 해야한다.
전문가와의상담에서 A부터 Z까지 모든 것을 얻으려 하지 말고 최소한 펀드의 A,B,C는 아는 상태에서 전문가와 상담을 해야 보다 정확하고 필요한
정보를 얻을 수 있다.
제로인, 한국펀드평가, 모닝스타코리아 등 펀드 평가사의 웹사이트는 다양하면서도 실전에 필요한 펀드관련 정보를
투자자들에게 제공하고 있다. 주기적으로 방문하여 펀드학습도 하고 최근 트렌드 및 수익률도 알아보도로 하자.
토지사랑 