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“준비하는 노후는 행복합니다.”
“이제 자산설계는 선택이 아니라 필수”
자산설계는 빠를수록 이득
저금리 시대에 빨리 적응해야 한다..지금 시중의 은행 정기예금 금리는 3.6%인 반면 물가상승률은 4%에 달해 우리는 마이너스 금리시대에 살고 있다. 여기에 은행 예금 금리의 세금 15.4%를 감안한다면 엄청난 마이너스 금리시대이다. 이제는 더 이상 저축으로 돈을 불려가는 저축의 시대는 이미 막을 내렸다.
노후라면 보통 60세 부부가 80세까지 살면서 매월 300만원 정도 생활비를 쓴다고 가정하고 물가상승률을 감안할 경우 필요 자금은 약 10억7000만원. 샐러리맨들이 이 돈을 모으려면 20~30대부터 자산설계의 밑그림을 그리고 치밀하게 이행해야 한다.
왜 빨리 준비를 해야할까?
복리효과를 감안할 때 미래에 대한 준비가 10년 늦으면 2배가 많은 투자금이 필요하다.- 우리가 황영조 선수와 마라톤을 한다고 감안할 때 동시에 출발한다면 이길 수 있을까? 물론 힘들것이다. 하지만 이길 수 있는 방법은 일찍 준비하고 출발하는 것이다. 하루 빨리 준비하고 출발한다면....반드시 이긴다.!!
자산설계는 시간이 곧 돈이 된다.
자산운용의 방법
자산운용에 성공하기 위해서는 우선 확실한 목표와 장기계획 수립이 중요하다
금융자산 운용에 성공하기 위한 방법으로 ‘세 개 주머니’ 이론이 있다.
첫째 주머니는 6개월 정도의 생활비와 학자금에 필요한 자금으로 누구나 꼭 갖고 있어야 되는 ‘저축 주머니’가 첫 번째 주머니다.
두번째 주머니는 개별 종목이나 파생상품 등 대박을 노릴 수 있는 곳에 투자하기 위한 ‘트레이딩용 주머니’가 두 번째이다. 투자의 주머니라고 할 수 있다. 이 주머니는 투자에 실패하더라도 생활에 타격을 주지 않을 만큼 한도를 미리 정하는 것이 중요하다.
세번째 주머니는 자녀 교육·결혼자금, 주택마련자금, 노후생활자금 등 인생의 꿈과 희망을 실현시켜 주는 자금마련을 위해 가장 중요한 ‘자산형성 주머니’가 세 번째다. 세 번째 주머니는 장기계속투자와 분산투자를 할수록 성공할 확률이 높아진다.
◆3년 이상 장기 투자가 바람직
‘내게 맞는 투자상품 어떻게 골라야 하나’
펀드나 저축의 7단계
1. 먼저 자산의 상황을 파악하라.(재산상태,투자나 저축의 지식,개인의 성향,목적)
2. 시장을 바로 알고 자산을 배분하라.(주식과 채권,실물,부동산,예금..)
3. 펀드투자시 운용사와 매니저를 선택하라(펀트평가사와 평가자료이용)
4. 발품을 팔아라.(믿을 수 있는 자산운용기구를 만나는 것이 중요하다.)
5. 비교 분석하라(수익률과 위험률)
6. 이런 운용사는 피하라.(펀드 규모의 급감과 급등,매니저의 잦은 변경)
7.적당히 잊어버리고 주기적으로 관심을 가져라.(목적에 맞게 운용) |