[스크랩] 생활재태크 전락

생활재태크의 전략

 

싸게 사서 비싸게 팔아라

투자시 저점공략법을 활용한다.
경기상황을 활용하여 매매한다.
매매하기 전에 대세의 맥을 판단한다.


빨리 시작해서 오래 굴려라

재테크는 시작이 승패를 좌우한다.
젊었을 때의 저축은 파괴력이 있다.
저축액보다 저축기간이 중요하다.


저축은 본인도 모르게 하라

자동이체로 선저축 후 나머지로 소비한다.
적금불입시는 감정을 개입시키지 않는다.
통장 신규 후에는 중도해지 하지 않는다.


때를 가려서 배팅하라

투자는 때를 사는 것이다.
적절한 시점에 배팅한다.
기다리면 때가 온다.


사소한 것도 챙겨라

모든 절세방법을 강구한다.
틈새투자를 활용한다.
정보는 돈이다. 

 

투자재태크의 전략

 

경제 흐름에 대해 관심을 갖는다

금리 및 증시동향 등을 예측하고 대응한다.


재테크 계획과 목표를 설정한다

재테크 목표는 연령에 따라 다르게 설정한다.


수익추구와 함께 위험관리도 철저히 한다

적은 수익으로 위험을 줄이는 전략을 취한다.


목돈은 세금우대 상품을 이용한다

세금우대 상품을 효과적으로 활용하는 것이 재테크의 기본


적금은 비과세 상품을 이용한다

푼돈으로 목돈을 마련하려면 비과세상품이 가장 유리


복리상품을 활용한다

수익률 상승효과 및 향후 금리상승시 유리


간접투자 상품을 적절히 활용한다

기준가격 하락 시점이 투자할 만 하다.


틈새상품을 활용하여 수익률을 높인다

실권주, 공모주, 전환사채 등에도 적시 투자


주식투자는 여유자금으로 한다

잃지 않는 것이 버는 것이다.


내집마련에 미리 대비한다

내집마련은 청약통장 등으로 해결

 

절세재태크의 전략

 

세금우대 상품 안내

2001년 1월 1일부터 세금우대저축의 이용이 훨씬 쉬워집니다. 현행 세금우대저축 제도는 종류도 많고 1인당 가입한도도 금융기관별 상품별로 다양하여 고객들이 쉽게 그 한도와 세금우대저축의 신규가능여부를 알 수 있는 방법이 없었습니다.
특히 본인도 모르는 상황에서 1인1통장으로 제한된 세금우대저축 상품에 중복가입으로 불이익을 당하는 경우가 적지 않았습니다. 이런 이유로 2001년부터는 세금우대저축을 통합하여 가입한도의 제한만 두고 전금융기관별 공통으로 적용하고 있습니다.



종 전(2000년 12월 31일까지) 변경(2001년 1월 1일부터)

소액가계저축
노후생활연금신탁
장학적금
각종 고수익펀드
근로자 증권저축
근로자 장기증권저축
근로자 장기저축
소액보험
소액 채권저축
* 대상 : 1년이상 적립식 또는 거치식예금으로
고객이 예금종목을 지정

< 세 금 우 대 가 입 한도>
- 일반 개인 : 1인당 4,000만원
- 노인(60세이상),장애자 : 6,000만원
- 미성년자 : 1,500만원

지역 농*수협,신협,산림조합,새마을금고
예탁금
2005년부터 세금우대로 통합예정
(현재는 별도로 운용)

가계생활자금저축
2001년 1월 1일부터 폐지



비과세상품 활용

비과세상품의 종류



상품명 취급기관 가입대상 저축한도 비고

근로자우대저축 신탁
※(신)근로자우대신탁 전금융기관 연간 총급여액
3천만원이하의
근로자 분기당 50만원 3년이상
예치시
비과세 혜택(2002년 말까지
가입가능)

(신)개인연금신탁,
투자신탁, 보험
전금융기관
(증권사제외) 만20세 이상 분기당300만원
불입액의
40% 소득공제
(최고 72만원)

장기주택마련저축
은행
신용금고 만18세이상 무주택자 또는 25.7평이하의
1주택소유자
분기당300만원 불입액의
40% 소득공제
(최고 180만원)

농어가목돈마련저축 농수축협
단위조합 저소득 농어민
및 일반농어민 월10~12만원 2000년말까지
가입자에
한해 비과세


장기저축성보험
보험회사,
농수축협,
우체국 1세대 1통장 보험종류별
상이 7년이상

비과세 펀드
(국공채형, 채권형,
혼합형,고수익혼합형)
투신/증권사,
은행 1인 1통장 1인당
2,000만원 2000년말까지
한시판매

비과세 생계형저축
전 금융기관 1인 1금융기관 가입 1인당
2,000만원
모든 금융상품

비과세가계저축/신탁
전 금융기관 1세대 1통장
분기당300만원 99년 폐지


※ 일반세금우대 및 예탁금 세율은 각각 11.0%, 2.0%이고 근로자증권저축 세율은 10.0%임.


비과세상품의 효과

3년제, 월불입금 50만원, 이율 연10% 가정시 비과세 이익



구분 근로자우대저축 일반정기예금 이익

원금합계 18,000,000 18,000,000 -

세전이자
2,775,000 2,775,000 -

세금
0 610,500 -

세후이자 2,775,000 2,164,500 610,500


비과세상품 10%는 일반상품 12.8%에 해당


비과세 가계저축/신탁의 포트폴리오

① 3년제 : 비과세가계저축 금리>비과세가계신탁 배당률
→비과세가계저축 위주 불입

② 5년제 : 비과세가계저축 금리>비과세가계신탁 배당률
→비과세가계신탁 위주 불입
(3년후 금리변경 고려 : 금리변경시 금리하락 가능성 큼)

출처 : 흙에서흙으로

글쓴이 : 흙으로 원글보기

메모 :