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1. 매출채권보험이란 무엇인가요? |
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매출채권보험은 중소기업이 물품 또는 용역 제공에 따라 구매기업으로부터 취득한 매출채권을 보험에 가입하고, 향후 구매기업의 채무불이행으로 인한 손실이 발생할 경우 보험금을 지급 받는 제도입니다. | |
2. 보험에 가입하면 어떠한 이점이 있나요? |
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매출채권보험에 가입하게 되면
- 구매자로부터 결제대금을 못받게 된 경우 보험금을 지급받음으로써 예상하지 못한 손해
에 대비할 수 있고,
- 원활한 현금흐름으로 운전자금의 차입수요(은행대출)를 미리 예방하고 원자재 구매 및
제품생산 등의 안정적 경영활동을 기할 수 있으며,
- 전문 보험사를 통한 구매자에 대한 신용평가, 지속적인 위험 모니터링 등으로 보험 가입
자의 위험관리능력을 향상시킬수 있습니다.
- 이밖에 기업간 상거래의 안전성 확보로 기업 활동을 촉진하고, 새로운 시장 진입에 도움
을 받을 수 있으며, 수익성의 향상 및 재무구조의 개선을 꾀할 수 있습니다. | |
3. 어떤 기업이 매출채권보험에 가입할 수 있나요? |
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매출액 150억원 이하인 중소기업으로서, 제조업, 제조업 관련 서비스업, 제조업관련 도매업 및 지식기반 서비스업을 영위하는 중소기업이면 가입하실 수 있습니다. |
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영업실적 2년이상인 기업은 매출채권보험을 이용할 수 있습니다. | |
4. 보험가입이 제한되는 기업이 있나요? |
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다음과 같은 기업은 매출채권보험을 이용할 수 없습니다.
- 금융기관으로부터 신용불량거래처로 규제중인 기업
- 신용보증기금에 대한 구상채무 등을 변제하지 아니한 기업 등 | |
5. 매출채권보험은 매출채권이 발생할 때마다 보험에 가입해야 하나요· |
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매출채권보험은 보험기간내에 발생하는 모든 매출채권을 보험대상으로 하는 근보험을 원칙으로 합니다.
- 따라서 근보험계약을 체결하실 경우 보험 기간내에 발생하는 매출채권은 자동으로
보험 대상에 포함되기 때문에 건별로 보험에 가입하실 필요가 없습니다. |
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그밖에 매출채권 건별로 보험에 가입하는 개별보험으로도 보험에 가입하실 수 있습니다 | |
6. 보험가입방식을 자세히 알려주세요? |
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매출채권보험은 포괄근보험, 개별근보험, 개별보험의 3가지 방식 중 보험계약자가 선택하는 방식으로 가입할 수 있습니다.
- 포괄근보험은 보험계약자와 거래하는 모든 구매기업*들을 대상으로 보험 가입의
한도와 기간(일반적으로 1년)을 미리 정하여 운용하는 방식을 말하며,
※ 보험사(신보)가 정하는 일정요건 미달 기업은 제외
- 개별근보험은 보험사(신보)의 별도 인수심사를 거친 일부 구매기업을 대상으로
보험 가입의 한도와 기간을 미리 정하여 운용하며,
- 개별보험은 이미 발생한 매출채권에 대하여 건별로 보험에 가입하는 것을 말합니다. | |
7. 보험사고 발생시 얼마까지 보상받을 수 있나요? |
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근보험으로 가입하는 경우 구매자별로 정해진 보험가입한도까지, 개별보험으로 가입하는 경우 보험가입금액까지 보상받을 수 있습니다. |
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근보험과 개별보험을 합산하여 최고 10억원을 초과할 수 없습니다. | |
8. 보험료는 얼마나 되나요? |
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포괄근보험의 보험료는 보험계약자와 구매자들 사이에 보험 기간중 발생할 매출채권총액에 대하여 연율 0.1%에서 10.0%까지 차등화 된 보험료율을 적용하여 산출합니다.
- 보험료율은 보험계약자의 매출채권 관리능력, 구매자의 신용도, 거래비율, 결제기간 등
을 종합적으로 고려하여 결정됩니다.
- 예를 들어 보험계약자와 구매자들간에 향후 1년(보험기간)동안 발생할 매출채권총액이
30억원이고, 보험료율이 0.5%라고 하면 납부할 보험료는 약 1천5백만원입니다. |
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개별근보험과 개별보험의 보험료는 보험에 가입된 매출채권에 대하여 보험사(신보)가 정한 고정 보험료율이 적용됩니다.
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9. 보험 청약시 필요한 서류는 무엇인가요? |
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보험 청약시 제출할 서류는 다음과 같습니다.
- 매출채권보험 청약서 (소정의 양식)
- 사업자 등록증 사본
- 법인등기부 등본 (개인기업은 제외)
- 최근 2개년 재무제표
- 매출처별 세금계산서 집계표 (최근 4분기분)
- 기타 보험 가입 심사에 필요한 서류 | |
10. 매출채권보험의 이용절차를 알려 주세요? |
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가까운 신용보증기금 영업점을 방문하시거나 전화, FAX 등을 통해 상담을 하시면 됩니다.
- 청약서를 접수하시면 보험사(신보)는 보험계약자 및 구매기업의 신용도 등을 조사·
심사한 후 보험증권을 발급합니다. | |
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11. 기타 보험신청시 알아 두어야할 사항은 무엇인가요? |
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매출채권보험의 보험대상이 되는 매출채권은 물품 또는 서비스의 제공과 동시에 결제대금을 수취하는 경우를 제외한 모든 매출채권(외상매출금+받을어음)입니다.
- 외상매출금의 경우에는 물품배송후 지급기일까지 180일 이내이어야 합니다.
- 받을어음인 경우에는 어음의 발행일로부터 지급기일까지 150일 이내이어야 합니다. |
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일시에 납부하여야 할 보험료가 기금이 정한 일정금액 이상인 경우에는 보험료를 분할하여 납부하실 수 있습니다. | |
