여우재테크

샬롬

동아대학교 재테크강의에서 제출받은 레포트중에 가장 좋은 독후감을 조금 요점정리 하였읍니다.

특히 여성분들 유념하여 보셔서 재테크에 관심가져주시기를 바랍니다.

 

[여우재테크]

 

1. 서론

요즘은 사람들이 ‘재테크’란 단어에 민감하게 반응합니다. 한 달마다 받는 salary로는 한 달을 간신히 살아가기, 아니 버텨가기가 어려운 세상이 되었기 때문이겠지요. 주위에서는 주식이니, 펀드니, 어느 지역의 아파트가 몫이 좋다는 둥의 말들이 귓가에 자주 스칩니다. 그럴 때면 ‘아~ 나도 재테크 공부를 한번 해봐야지~’ 라고만 생각을 하곤 재테크는 저기 먼 나라의 이야기였습니다. KOSPI 지수가 내려가서 오늘 펀드가 안 좋다는 등, 어느 회사가 KOSDAK에 상장이 되어서 누구는 때 돈을 벌었다느니, 다우지수가 어쩌고, 국제 유가가 올라가서 경기가 불안정하니까 어느 회사 주식은 좋지 못하다는 등의 이야기를 들을 때면, 코스닥이 무엇인지, 코스피는 무엇인지, 유가가 어쩌라고? 라는 식으로만 받아들였던 경제 상황들이 우인에게서 빌린 ‘여우 재테크’라는 책을 읽고 재테크에 대한 생각이 바뀌었습니다.

재테크란 것이 주식이나, 펀드, 부동산뿐 만아니라, 사소한 여러 가지가 있다는 것을 알았기 때문입니다. 이 책을 읽으면서 그 사소한 것들이 얼마나 인생을 가치 있게 바꿀 수 있고, 또한 그 가치 속에서 재테크가 자연스레 이루어진다는 것을 배울 수 있는 시간이었습니다.

 

2. 본론

이 책은 총 6장으로 이루어져있습니다. 1장에서는 자신의 몸값을 올리는 재테크에 대한 내용입니다. 이 책속에서 제일 중요하고 제일 현명한 재테크였습니다. 그리고 2장에서는 금융지식을 쌓아 라는 내용입니다. 재테크의 기본인 정보에 민감 해라는 내용이었습니다. 그냥 흘려듣지 말고 주의 깊게 정보를 듣고, 또한 필요하다면 소액을 써서라도 중요한 정보는 catch를 하라고 합니다. 3장은 소비를 고정하라는 내용입니다. 재테크를 모르던 시절에 주위사람들에 어떻게 재테크해야하냐고 물어본 적이 있습니다. 모두가 한결같이 ‘소비를 줄여라’ 라고 말씀하시더군요. 소비를 줄이는 게 무슨 재테크냐 라고만 생각했는데, 1000원을 더 쓰게 되면 그 1000원을 벌기위한 기회비용을 더한다면 2000원보다 더 많은 돈을 쓰게 된 꼴이 되어버립니다. 4장에서는 펀드에 관한 내용입니다. 펀드에 대해 문외한이었던지라 이 책을 읽으면서 가장 집중해서 보았던 부분입니다. 펀드의 종류와 그리고 투자 방법 등에 대하여 자세하게 나와 있어서 이해하기 쉬웠습니다. 지금까지 돈을 버는 재테크였다면, 5장은 번 돈을 관리하는 내용이었습니다. 그리고 6장은 장안의 화제인 내 집 마련하기였습니다.

(1) 1장 일과 결혼, 둘 다 잡아라: 몸매 대신 몸값 관리하기

1) 나는 날마다 인생 통장에 행복을 저축한다.

지금 이 순간 일이 힘들어 직장을 그만두어야겠다는 생각을 하고 있다면, 일이 많아 매일 야근해서 불행하다고 생각하는 것보다, 차라리 하루쯤 모든 일과 걱정을 팽개치고 나에게 행복한 시간을 만들어 재충전을 해본 후 결정을 해도 늦지 않을 것이다.

현재를 사는 것도 내 몫이지만, 앞으로 살아야할 것도 내 몫이다. 가족과 지내는 시간보다 더 많은 시간을 보내야하는 직장생활이 즐거워야 행복한 삶을 만들 수 있다.

불행하다는 생각이 들고 절망적일 때는 ‘내가 행복한 이유10가지’를 적어보라.

내일당장 사표를 던지고 싶은 마음이 들 때면 하얀 종이위에 그만두어야할 이유들을 적어보자. 그리고 직장이 있어서 행복한 이유들을 적어보자. 불행하다고 생각했던 것보다 내가 가지고 있는 것이 훨씬 더 많다는 사실을, 그리고 내가 얼마나 행복한 사람인지 새삼 알게 될 것이다.

 

2) 재테크의 완성은 돈이 아니라 커리어다

쥐꼬리만 한 월급 쪼개서 수익률 좋은 펀드에 투자하려고 매일 금융기관을 찾아 다니는 것보다 현업에 충실하고 자신에게 투자하여 몸값을 올리는 것이 현명하다. 그것이 20대 재테크를 성공으로 이끄는 지름길이다. 20대에 한 자신에 대한 투자는 30대에 자신의 시장가치를 결정짓는다는 것을 잊지 말아야 한다.

 

3)그녀는 프로, 여자가 봐도 아름답다

누구나 성공하고 싶어 하고, 그 방법에 대해 알고 싶어 한다. 흔히 성공한 사람들을 보면 그들의 성공에는 어떤 특별한 비법이 있을 것으로 생각한다. 그러나 그들은 열심히 노력한 결과라는 말만 되풀이 할 뿐이다. 간혹 그들이 비법이라고 알려주는 방법조차 특별할 것도 없는 우리가 알고 있는 내용이다.

세계적인 발레리나 강수진의 발은 상상도 할 수 없을 만큼, 기형에 가까운 모습을 하고 있다. 허나 그녀는 세계적인 발레리나가 되기 위해서는 당연하다는 듯 오히려 자랑스러워하며, 자신의 분야에서 혼신을 다하는 당당하고 아름다운 프로의 모습을 보인다.

독일의 철학자 쇼펜하우어는 평범한 사람들은 시간을 어떻게 ‘소비’할까 생각했지만, 지성인은 어떻게 ‘사용’할까 궁리한다고 했다. 또 ‘하루는 작은 일생이다. 아침에 잠에서 깨어 일어나는 것이 탄생이요, 상쾌한 아침은 짧은 청년기를 맞는 것과 같다. 그러다가 저녁, 잠자리에 누울 때는 인생의 황혼기를 맞는 것이라는 것을 알아야 한다.’ 고 하루의 소중함을 말했다. - 빌게이츠의 성공10계명 중에서

 

4) 골드미스는 커리어 로드맵을 갖고 있다

만일 골드미스를 꿈꾸고 있다면 지금부터라도 당장 커리어 로드맵을 그려라.

목표는 거창하게 설정해야 한다. 평생 동안 내가 정말로 하고 싶은 일이 무엇인지를 발견하여 노력한다면, 가장 확실하고 든든한 행복일 것이다. 앞으로 살아가야할 긴 세월동안 내가 진정으로 하고 싶은 일 그리고 해내고 싶은 일이 무엇인지 커리어를 찾아 가는 것이 가장 훌륭한 재테크 방법이다.

 

5) 연애는 이상이고 결혼은 현실이다

결혼 전에는 주변사람들이 말리던 이유가 되었던 남편의 무능력이나 부양해야할 시댁식구들도 둘이만 함께 할 수 있다면 모두 수용할 수 있을 것 같지만, 결혼 후에는 모두 감당해야할 현실로 다가온다. 결혼은 서로 다르게 자란 두 사람이 만나서 서로를 맞춰가는 과정이 평생 동안 지속되는 것이다. 현실적인 조건과 사랑을 두고 시소게임을 벌이는 것이 아니다. 함께 살아가면서 두 가지 조건을 균형감 있게 유지시키는 작업이다. 연애는 이상이지만, 결혼은 현실이다. 배우자를 선택하는데 있어 사랑만을 고집하며 너무 이상적이지 않게, 물질적으로 보호받을 욕심으로 너무 현실적이지 않게 서로 다른 가치관도 인정하면서 나란히 걸어갈 수 있는 동반자를 찾을 것을 권하고 싶다.

6) 능력 있는 킹카는 물을 가린다.

신데렐라가 되지 않는 이상 킹카를 만나려면 킹카가 모여 있는 곳에서 어깨를 나란히 해야 만날 확률이 높아지게 된다. 아직도 길을 가다가 두 눈에서 ‘짠’하고 전기가 통해 배필을 만날 수 있다고 생각한다면 혼자서 살아가야 할 시간이 조금 더 길어지는 것을 각오해야 한다.

일을 같이 하다보면 공통의 관심사가 많아져서 대화가 잘 통하고, 함께 일하는 시간이 많으니 만날 기회도 많아지게 된다. 서로가 하는 일에 대한 이해의 폭도 넓어지게 되어 결혼으로 이어질 가능성이 많아지기 때문이다. 어떤 직업이던지 프로는 아름답다. 현재 자신의 위치에서 최선을 다하고 현 위치에 만족하지 않고 항상 더 나아지려고 끊임없이 노력하며 기회를 만들어라. 성공의 기회뿐만 아니라 인생의 전환점이 마련될 수 있다.

(2) 2장 돈이 붙는 똑똑한 여자가 되라: 금융지수 높이기

1) 돈은 금융I.Q가 높은 여자를 사랑한다.

하루하루 돈을 벌기위한 생활도 버거운데, 돈 굴리는 것까지 공부해야 하는 버거운 생각도 들겠지만, 똑같은 수입이라도 번 돈을 방치하는 것보다 번 돈을 잘 굴리면 일을 해야 하는 시간을 단축시킬 수도 있고, 보다 풍요로운 생활을 할 수 있다. 평생 해야 할 생활의 일부인 투자는 하루라도 빨리 하는 것이 좋다. 20대 목돈을 만들면서 축적한 투자경험은 30대에 목돈을 투자해야할 때 더없이 요긴한 투자 지침이 된다.

펀드투자를 하겠다며 금융기관에 찾아가 “이 펀드를 추천하는 이유 3가지를 들어 주세요‘ 정도의 멘트는 구사할 줄 알고, 정말 좋은 펀드인지 스스로 판단할 줄 아는 금융 IQ가 필요하다.

 

2) 단돈 500원으로 재테크 비서를 얻어라.

복잡한 경제지식을 습득하려 하기 전에 실천할 수 있는 재테크정보를 가장 쉽게 접할 수 있는 매체를 활용하자. 작은 것부터 실천하면서 그 깊이와 범위를 점차 넓혀가는 것이 가장 좋은 방법이라 하겠다. 그중 신문은 단돈 500원으로 얻을 수 있는 가장 최신의 재테크 백서라고 할 수 있다.

 

3) 단돈500원으로 살 수 있는 재테크 비서, 신문과 친해지는 법

1. 욕심은 포기를 낳는다. 처음에는 일간지로 시작하라.

2. 기사제목을 한번 훑어보고, 관심 있는 기사만 읽어라.

3. 내가 써먹을 것만 콕 찍어서 스크랩하라

4. 경제를 알면 돈이 보인다.

5. 오늘 당장 할 수 있는 것부터 실천하라.

 

4) 너는 적금 깨니? 나는 이자로 해외여행 떠난다.

똑같이 번다고 똑같이 쓰고 똑같이 투자하는 것은 아니다. 소득과 지출을 어떻게 관리하는가?, 어떻게 목표를 세우고 투자하는지에 따라 시간이 지날수록 소유하는 재산은 달라진다.

처음부터 목표를 원대하게 세워서 단숨에 목돈을 만드는 것도 좋지만, 적은 돈을 모아 어느 정도 규모의 종자돈을 마련하는 것이 저축의 참맛을 알게 되고, 구체적인 목표와 재테크 성취감을 느낄 수 있을 것이다. 없는 월급 쪼개어 해외여행 한번 다녀오고 카드결제 할 때 휘청거리는 스릴을 즐기기보다 당장 내일이라도 훌쩍 떠나고 싶은 여행을 잠시 뒤로하고, 평생 빵빵하게 해외여행비 대줄 종자돈을 키워본다면, 내게 수입을 안겨줄 종자돈을 갖게 된다는 생각 만해도 흐뭇한 일이다.

 

 

5) 분산투자, 리스크는 내리고 수익은 올려준다

분산투자는 넓은 의미로는 금융자산, 주식, 부동산등 자산별로 나누어 투자하는 것이다.

좁은 의미로는 금융자산을 저축과 펀드로 나누어 투자 하는 것, 더 작은 의미로는 펀드를 주식형, 혼합형, 채권형 펀드로 나누어 투자 하는 것이다. 주식형펀드를 국내펀드와 해외펀드로 나누어 투자하는 것, 국내펀드도 성장주펀드와 가치주/배당주펀드로 나누어 투자를 하는 것, 해외펀드를 선진국과 이머징시장으로 나누어 투자하는 것 등이 분사투자라 할 수 있다. 투자를 할 때 위험은 줄이고 수익은 올리기 위해서는 반드시 지켜야 할 원칙이 바로 분산투자의 원칙이다.

 

6) 돈은 빚진 땅엔 뿌리를 내리지 않는다

재테크는 '지식, 결단력, 투자경험‘ 세 박자가 맞아야 성공할 수 있는 확률이 높아진다.

재테크를 시작하는 20대 여성들은 절약부터 실천하라. 돈의 사용처를 분명히 하여 소비하되, 그 나머지 돈은 최대한 새나가지 않도록 관리하는 습관을 들여야 할 것이다. 혹자는 투자에 대한 확신이 있다면 분산투자보다는 집중투자로, 필요하다면 남의 돈이라도 빌려 레버리지효과(leverage effect ; 타인 자본을 이용한 자기 자본 이익률의 상승효과)까지 동원해야 한다는 의견을 내세우기도 하지만, 욕심은 화를 부르기 마련이다. 언젠가는 갚아야 할 빚을 부담으로 안고 가면서 원금손실이 날 수도 있다는 위험을 감수 해야만 할 것이다

 

7) 돈 모으는 여자의1% 투자노하우]

1.핸드폰을 들고 다니듯이 신문을 들고 다녀라.

2.인터넷 초기화면을 쇼핑사이트에서 경제신문으로 바꿔라.

3.내문서에 재테크 폴더를 추가하라.

4.부동산 사이트를‘즐겨찾기’에 추가하라.

5.연초 일간지를 스크랩하라. 돈이 보인다.

6.투자정보를 제공해주는 금융 비서를 채용하라.

7.뉴스를 일일연속극같이 보라.

8.재테크 클럽에 가입하라.

9.증권사 사이트 한군데쯤은 다운로드 받아라

 

8) 만원도 1억처럼 쓸 줄 아는 명품여자

사람들은 각기 돈을 쓰는 기준과 가치관이 다르다. 부자들은 공통적으로 돈을 써서 없어지는 곳에는 돈을 잘 쓰지 않는다. 그러나 돈을 써서 가치 있다고 생각하는 곳이나 돈이 불어날 수 있는 곳에는 돈을 아끼지 않는다.

만원으로 어쩌다 한번쯤은 커피숍에서 비싼 커피 한잔마시며, 입안가득 커피향기로 잠시 동안 행복을 느낄 수도 있고, 혼자 영화한편을 보며 몇 시간동안 꿈꾸던 인생을 살아볼 수도 있다. 보험에 넣어 혹시나 닥칠지 모르는 불행에 대해 안전을 보장받을 수도 있고, 적립식펀드에 추가로 투자해서 풍요로운 미래를 준비하는데 보탤 수도 있다.

지금 이 순간 지갑에서 만원짜리 한 장을 꺼내 들때 만원의 효용를 최상으로 끌어올려 가장 가치있는 곳에 쓴 다면, 미약한 물방울들이 거대한 바위를 갈라놓는 괴력을 발휘하는 것과 같을 수도 있다.

 

(3) 3장 소비다이어트로 종자돈부터 마련하라: 지출 5만 원 줄이기 대작전1) 커피 10잔 값으로 시작하는 재테크

20대 여성기호품의 상징이 되어버린 스타벅스 커피 한 잔 값은 못해도 5,000원 이상을 호가한다. 하루에 커피값 5,000원만 잡아도 한 달이면 막대한 투자금액이 되므로 그냥 지나칠 수가 없다. 돈을 지출하는 습관은 단지 돈만을 지출하는 것이 아니기 때문이다. 돈을 아무리 많이 벌어도 쓰는 것을 잘못 쓰면 계속 부족하게 마련이다. 현명한 여우는 매순간 자신을 통제하는 지혜가 있다.

 

2) 돈 관리 잘하는 법

1.돈을 정리정돈하자.

2. 쓸 돈을 정해놓고 써라.

3. 소비스타일을 확인하라.

4.지출이 많은 항목부터 소비를 줄여라

5.작은 돈부터 신중히 써야 새는 돈을 막는다.

 

3) 돈은 빌리지도 빌려주지도 마라

사람과 사람이 함께 살아가는데 서로에게 늘 힘이 되어주고 좋은 일만 공유하면서 살아갈 수 있다면 이상적이겠지만, 좋은 마음으로 배려해준 것이 예상치 못한 결과를 가져올 때 가슴에 지울 수 없는 상처를 안게 된다. 특히 돈이 개입되면 문제는 더욱더 복잡해진다.

돈은 빌려 주지마라. 관계를 유지하고 싶은 사람이라면, 잠시 미안한 마음으로 대신하고 단호히 “NO" 라고 얘기하라. 돈은 빌리지도 마라. 누군가에게 빌려달라고 얘기하는 순간, 소중한 사람에게 빌려달라는 돈 이상의 커다란 마음의 짐을 지워주는 것이라는 사실을 잊지 말아야 한다.

 

4) 돈 되는 곳에 돈을 써라

돈 되는 곳이란 자신에 대한 투자일수도 있고, 돈을 불리기 위한 투자가 될 수도 있다.

싸다고 1만원짜리 가방 몇 개씩 사놓고 마음에 안들어 사용하지도 않는것 보다는 20~30만원을 들여 번듯한 가방 한 개를 사는 것이 더 현명할 수 있다. 또 스트레스를 풀어야한다고 1개월치 월급을 몽땅 털어야 살 수있는 명품가방을 질러버리고 후회하는 것보다 다리가 부르트도록 아이쇼핑하고 차라리 그 돈으로 귀여운 금 돼지 한 마리를 분양받는 것이 좋다.

이렇게 돈을 되는 곳에 쓰다보면 자신에게 투자한 결과 수입이 늘어난다.

돈을 현명하게 쓰는 법! 그것은 ‘돈 되는 곳에 돈을 쓰는 것’ 이다.

 

5) 충동구매와 이별하라

제아무리 꼼꼼하게 관리를 하는 사람일지라도 신용카드를 사용할 때마다 사용액을 관리 한다는 것은 쉬운 일이 아니다. 현금지출은 번거 롭고, 신용카드는 통제가 안되고, 쇼핑 때마다 강림하시는 지름신을 잠재워 줄 수 있는 카드로 체크카드를 추천한다.

체크카드는 통장에 카드사용 내용기록이 되어 가계부로 활용이 가능하고, 신용카드처럼 카드종류도 다양하여 소비스타일에 맞게 골라 쓰면, 리워드에 할인혜택, 소득공제까지 받을 수 있다.

 

6) 체크카드 백배 활용하기

1.너무 많지도, 너무 적지도 않은 적정한 용돈을 정하는 것이 관건이다.

2.예비 통장을 마련하라

3.마이너스 통장에 체크카드를 연결하는 것은 금물이다.

4.소비성향에 맞는 체크카드를 선택하라.

5,돈 다 주고는 억울해서 못산다.

6.체크카드 쓴다고 신용카드의 할인혜택을 포기하지마라.(4) 4장 펀드재테크, 5만 원으로 시작하라: 커피 10잔 값의 비밀1) 펀드에 투자하는 돈은 색깔도 달라야 한다.

돈을 모을 때는 무작정 모으는 것보다 결혼자금, 주택자금, 노후자금 등으로 모으는 돈마다 꼬리표를 달아서 모아야 효율적으로 돈을 모을 수 있다. 돈의 꼬리표마다 투자할 수 있는 기간이 달라져야 하고, 투자할 수 있는 기간에 따라 예금으로 해야 할지 펀드로 해야 할지 투자할 상품도 달라져야 한다. 펀드를 투자하는 자금이 가입한 후 단기적으로 수익률이 마이너스가 날지라도 다시 회복 할 때까지 참고 기다릴 수 있는, 적어도 2~3년 후에 사용할 자금이나 여유자금으로 투자를 해야 한다.

 

2) 잘 고른 펀드 하나, 열 남자 안 부럽다.

펀드분석자료(펀드특징, 과거수익률 정보, 위험분석, 기간별 펀드수익률 순위, 투자대상, 펀드가 보유하고 있는 종목, 펀드 운용사 그리고 판매하는 금융기관정보)를 한눈에 알 수있게 제공하는 펀드 평가 회사를 이용한다.

 

3) 좋은 펀드 4가지조건]

1. 수익률 순위가 꾸준히 상위권인 펀드

2. BM(벤치마크)지수나 같은 유형펀드보다 성과가 우수한 펀드

3. 판매회사가 많은 펀드를 고르면 안전하다

4. 펀드자산 규모가 크고, 커지는 펀드에 가입하라.

 

4) ‘언제’ 찾을까를 고민하라

펀드 투자의 백미는 언제 투자하느냐보다 언제 찾느냐에 있다. 왜냐하면 환매는 펀드수익을 찾아서 내 돈으로 확정짓는 것이기 때문이다. 펀드를 환매 할때는 언제 몇시에 환매신청을 하는냐가 수익률을 결정하는데 영향을 미치게 된다. 국내펀드의 경우 오후3시 이전 환매 신청을 한 경우 그날의 상승분을 챙길 수 있다. 오후3시 이후에 환매신청을 한 경우에는 다음날 주식시장의 수익에 반영해서 펀드를 찾게 된다. 오늘 오른 것을 도로 잃어버릴 수도 있다.

보통 국내 펀드보다 해외펀드의 경우 환매기간이 긴 것이 보통이다. 기준가격적용일이 국내주식형처럼 하루 이틀만에 결정되는 것이 아니라 3~4일, 재간접 펀드의 경우 4~5일이 소요되는 경우이다. 따라서 환매기간이 긴 펀드의 경우 확인한 수익에 플러스 알파를 원한다면 주식시장이 상승하고 있는 시기에 환매신청을 해야 한다.

 

 

 

5) 은행에 가기 전에 꼭 알아야 할 펀드 이야기

1.주식 투자비중

- 주식형(주식60%이상 투자하는 펀드/15%이상 수익기대),

- 혼합형(주식형이나 ,채권형에 해당되는 펀드를 제외한 나머지 펀드. 7~10%정도의 수익)

- 채권형(채권에60%이상 투자하는 펀드)

2.펀드 투자지역

- 국내펀드(펀드투자지역이 국내),

- 해외펀드(펀드투자 지역이 국내를 제외한 해외)

3.해외펀드 묶음형식: 국가형>지역형>글로벌형 또는 이머징마켓형>선진국형

- 글로벌형(펀드하나로 전세계에 투자하는 펀드)

- 지역형(선진국형으로는 유럽펀드가 대표적, 이머징국가형으로는 아시아/동유럽/중남미펀드)

- 국가형(국내/중국/인도/미국/일본펀드 등과 같이 한개 국가에 투자하는 펀드)

- 묶음형(브릭스<브라질+러시아+중국+인도> , 친디아 펀드<중국,인도>) 와 같이 유망한 몇 개 국가를 묶어 해당 국가 주식에 투자하는 펀드

4.펀드투자 철학에 따라.

- 성장주(주식시장 평균수익보다 더 높은 수익을 추구할 때 하는 공격적 펀드)

- 가치주(기업의 가치에 비해 주가가 싼 주식을 발굴해서 장기투자하는 펀드)

- 배당주(주식가격이 오르면 주식의 매매차익을 받을 수 있고 ,보유기간동안 배당수익도 받을 수 있다.)

5.투자금 넣는 방식에 따라

- 적립식(자유적립식 적금과 같은 형태의 펀드)

- 거치식(정기예금 형태 펀드, 투자도 한번 해지도 단 한번만 가능

- 임의식( 자유입출금 형태 펀드, 투자도 자유롭게, 해지할 때도 전액 또는 일부인출이 가능)

 

6) 펀드수익은 기본, 덤으로 소득공제까지 챙겨라

1.장기주택마련펀드 - 펀드 투자와 비과세혜택은 물론 소득공제효과까지 일석삼조의 상품.

가입자격: 18세이상 세대주이면서, 주택이 없거나 국민주택규모 85 m이하, 3억원 이하의1주택 소유자로 제한. 가입기간 7년이상,

2.개인연금저축 - 누구나 가입 가능, 10년이상

 

대부분의 펀드는 변동되는 경제상황에 실시간으로 민감하게 반응하는 투자수단이다.

펀드를 투자 할 때는 투자시장전망이 좋아서 투자를 했어도, 투자가 진행되면서 예상치 못했던 상황이 발생하여 투자 시장전망이 부정적으로 바뀔 수도 있다. 판단을 하기 위해서는 운영보고서를 관찰하여 가입한 펀드가 어떻게 운영되고 있는지 파악하고 신문이나 경제전망 자료를 통해 시자의 향방을 관심있게 주시하여야 한다.

펀드에 투자결정을 할 때나 환매결정을 할 때 전문가의 의견은 단지 참고일뿐 최종결정은 스스로 선택하여 실행해야 한다.

 

7) 적립식펀드의 투자 룰

1단계: 적립식 펀드 가입시점 파악하기-적립식펀드는 언제 가입하는 것이 좋을까?

-> 장기적으로는 주식시장이 상승할 것이라는 기대를 전제해서 투자를 하는 것이다. 때문에 적립식 펀드는 가입시점을 따질 필요 없이 지금 당장 가입하면 된다.

2단계: 추가매수로 수익률 관리하기-주식시장이 하락할 때 추가매수를 하면 수익이 많이 생기나요?

-> 일정한 금액을 ,일정한 날짜에, 정기적으로 분산투자하는 정액분할 투자 기법으로 하는 것이 좋다. 주식시장이 급락 할 때는 자동이체와 별도로 추가 입금하는 것도 좋은 방법이다.

3단계: 주식형펀드 수익률 챙기기- 국내 주식형펀드의 수익률은 거기서 거기 아닌가요??

-> 펀드도 수익률 성적순으로 줄을 세우면 1등부터 꼴등이 있고 성적표도 천차만별이다.적립식 펀드부터 부산투자를 하라. 분산투자로 통장개수가 많아진다고 번거로워 할 이유도 없다. 현재 잘나가는 펀드가 끝까지 잘나간다는 보장도 없고, 지금 못나가는 펀드가 끝까지 못나가라는 법도 없다.

4단계: 투자상품별 투자금액 할당하기 - 계란을 한 바구니에 담을까, 말까?

-> 분산투자를 하면 가장 좋은 투자처에 몰아서 투자를 했을 때 보다 수익은 덜하지만 , 돈을 잃지 않고 지키며 투자를 하기위해서는 반드시 지켜야 할 투자의 제1원칙이다. 분산투자는 위험을 분산하고, 수익은 올릴 수 있는 가장 좋은 투자 방법이다.

5단계: 적립식 펀드 환매하기- 적립식펀드는 오래 가지고 있으면 수익률이 높은가요??

-> 적립식펀드는 언제 가입하느냐보다 는 언제 찾느냐가 더 중요하다. 적립식펀드는 매월 다른 가격으로 산 펀드가 모두 같은 가격에 팔리기 때문이다.

(5) 5장 남자관리보다 자산관리를 즐겨라: 진짜 여우들의 돈관리 노하우 1) 파이낸셜 플래닝으로 자산관리를 시작하라

돈을 모은다는 것은 집을 짓는 것과 같다. 경제활동을 할 수 있는 길지 않은 기간 동안의 수입으로 일생에 걸쳐 돈을 마련해 나가는 것이 목표다. 때문에 고려해야 하는 기간도 길뿐만 아니라 돈이 필요한 곳도 한두 군데가 아니어서 계획을 세워 준비한다는 것이 여간 복잡하게 느껴질 것이다. 집을 지으려면 수많은 자재가 필요한데, 만일 설계도면 없이 집을 짓는다면 필요한 자재를 효율적으로 구입할 수도 없을 뿐만 아니라 집의 모양조차 제대로 완성하기 어렵다. 복잡한 재테크에 성공하려면 무작정 저축할 것이 아니라 밑그림(파이낸셜 플래닝)을 그려야한다.

2) 20대 여자도 할 수 있는 셀프 파이낸셜 플래닝

1.스스로 재무진단을 해보자.

- 오늘 5만원을 썼다면, 100만원을 1년 동안 맡겨서 받을 수 있는 5%의 이자를 써버린 것이 다.

2.재테크 주머니를 마련하자.

- 재무 목표 수준을 정하고, 필요한 시기와 금액을 정해서 통장을 나누어 적립해 나간다.

3.통장마다 꼬리표를 달아보자.

- 구체적인 목표를 정해서 통장마다 꼬리표를 달아보자

4.주머니 목표는 손에 잡히게 구체적으로 한다.

- 구체적인 목표를 가지고 하면 돈이 모아지는 재미가 있다.

 

3) 한 푼도 새나가지 않는 그녀의 통장관리법

재테크를 시작하려고 한다면 지금 당장 월급통장부터 리모델링해서 돈 관리법부터 바꾸자.

1개보다는 3개가 돈 관리를 하는데 훨씬 효율적이며, 돈을 정리할 수 있다. 1개로 소득지출을 한꺼번에 관리하던 통장을 소득과 저축을 관리하는 월급통장, 지출을 관리하는 용돈통장, 비상금을 관리하는 예비통장 등 용도별로 나누어 관리하자.

1. 월급통장 - 모든 소득과 지출을 관리하는 통장

월급, 보너스는 기본, 특별보너스에 공돈까지 생기는 수입은 무조건 입금

용돈통장으로 매월 일정한 금액을 자동 이체 되도록 한다.

적금/펀드 납입금을 자동이체 한다.

2. 용돈통장 - 정해진 용돈으로 소비지출을 관리하는 통장

보험료, 핸드폰요금, 신문구독료, 회비 등 매월정기적인 지출은 모두 자동이체

신용카드는 NO! 용돈지출은 체크카드로만 자신에게 절대 관대해 지지마라.(정해진 금액만 지출할 것.)

3. 예비통장 - 일명 비상금 주머니

용돈통장으로 이체되는 금액의 3~6개월분 정도를 예비비주머니로 마련

CMA 나 MMF를 활용

통장을 별도로 만드는 것은 이처럼 그동안 알지 못했던 자신의 소비습관을 알고 불필요하게 지출되는 부분을 바로 잡는데 도움이 될 수 있다. 재테크를 얼마나 아느냐보다 지금 당장 실천할 수 있는 것부터 하나씩 실천하는 것이 훨씬 중요한다는 것을 잊지 말자.

 

4) 결혼계획에 따라 자금계획도 달라진다.

1. 결혼자금1. ‘올해는 할 것 같다’라면

- 1년 안에 결혼을 할 예정이라면 복리식 회전정기예금이나 MMF, CMA를 활용하자. 복리식 정기예금은 3개월,6개월마다 원금과 이자를 합해서 자동으로 복리회전하며, 중도해지를 하더라도 이미 회전을 한 부분은 정해진 이자를 다 받을 수 있다.

CMA, MMF는 수시로 입출금을 할 수 있으면서 고수익을 받을 수 있다. 수익계산도 돈을 맡겼던 기간만큼 받을 수 있고, 수익률 수준도 경기상화에 따라 3개월 정기예금보다 높을 때도 있으므로 비교해서 선택하면 된다.

2. 결혼자금2. ‘언젠가는 하겠지’라면

- 단기(1년 이내), 중기(3~5년 이내),장기(5년 이상)상품으로 나누어 적립한다. 1년 만기 단기로 저축하는 것은 안정적인 확정상품으로, 3~5년 중장기 적립하는 것은 주식형 적립식펀드로, 5년 이상 장기로 투자하는 것은 주식형적립식펀드나 장기주택마련펀드에 투자하라.

 

5) 똑똑한 여우는 비자금통장을 만든다

지금 당장 10만원! 아니 이도 부담스럽다면 단5만원이라도 연금주머니를 만들어라.

노후준비는 먼 훗날의 일이라고 생각하며 나중에 여유가 생긴 다음 주머니를 만들 생각을 한다면 연금을 준비할 만큼 여유 있는 생활을 할 수 있는 날은 돌아오지 않는다.

연금 주머니는 노년에 자신을 지켜줄 수 있는,오로지 나 자신을 위한 인생 최후의 비자금 주머니이기 때문이다.

 

6) 연금주머니 이렇게 마련하자

1. 연금도 분산투자하라 - 변액보험과 일반 연금보험에 나누어 투자를 하는 것이 요령

2. 여자는 남자보다 7년을 더 준비해야한다. - 사망하면 연금은 나오지 않는다.

3. 건강이 재산이다 - 건강할 때 치아리, 건강관리 잘하는 것도 돈 안 들이는 재테크이다

4. 평생 즐기면서 할 일을 찾아라.-가장 확실하고 안전한 재테크는 평생동안 일을하는 것이다.

 

7) 5만 원으로 만드는 보장자산

최소한의 적은 돈으로 필요한 보장자산을 효율적으로 마련해야 한다. 자신이 사망 시 보험금으로 가족들의 생계를 돕는 종신보험보다는 자신이 질병에 걸리거나 다쳤을 때 진단비나 치료비, 입원비를 보장받을 수 있는 건강보험이나 민영의료보험을 먼저 준비한다면, 5만원이면 든든한 보장자산주머니를 마련할 수 있다.

 

8) 보장자산 마련하는 법

1. 보험계약사항을 꼼꼼하게 확인하자

- 가입 할 때는 계약내용을 꼼꼼하게 살펴보고, 보장받고자 했던 일이 발생했을 때 보험금을 실제로 지급받을 수 있는지 따져보아야 한다.

2. 진단금 확인이 필수

- 보험을 가입하는 경우는 진단금이 있는 것이 좋다. 간병비나 생활비로 요긴하게 사용할 수 있다.

3. 보장기간은 길게 하라.

- 나이가 어릴 때 최대한 보장기간을 길게 해서 가입하는 것이 보험료를 아낄 수 있는 방법

4. 20대는 순수보장성보험이 좋다.

- 20대는 앞으로 지출해야할 돈이 많고, 수입이 적으므로 순수보장성보험으로 준비하고, 나머지는 결혼자금이나 주택자금을 마련하는데 투자하는 것이 훨씬 효과적이다.

 

9) 세금IQ를 높여 꼼꼼하게 올려 받자

똑같은 물건을 사는데 나한테만 1,000원 더 내라고 하면 발끈하면서, 똑같은 월급을 받는데도 자신만 세금을 더 내는 것에 대해서는 둔감한 이유는 무엇일까, 아마도 세금은 복잡하고 귀찮다는 편견 때문이거나 세금 차이가 나면 얼마나 나겠느냐고 생각하는 안일함 때문일 것이다. 국세청 홈페이지에 연말정산자동 계산을 통해 간단하게 계산해 볼 수 있다.

연간소득금액명세서를 참조하여 총급여액과 납부 세액을 입력한 후 소득 공제를 받을 항목을 입력하면 된다. 월급쟁이들이 할 수 있는 유일한 세테크인 연말정산을 백배 활용하여 세금 IQ를 높여서 빠짐없이 돌려받자.

 

10) 세테크 실전

1. 싱글도 부양가족공제를 받을 수 있다.

2. 가족이 함께 현금영수증을 챙겨라

3. 연봉이 2,500만원 이하라면 결혼, 이사, 장례비도 공제받을 수 있다.

4. 장기 주택마련저축은 최고의 절세 상품이다.

5. 퇴직 연금과 연금 저축을 합해서 300만원까지 소득공제

6. 2008년도에 변경되는 연말정산

  

11) 1,000만 원으로 4억을 만드는 쩐의 마술(워렌 버핏)

적정한 수익을 위해 투자에 일찍 눈을 떠야 하며, 굴릴 수 있는 종자 돈이 필요하다. 욕심을 버리고 서두르지 않으며, 오랫동안 투자를 지속하는 인내가 필요하다. 20대만이 가질 수 있는 성공조건 ‘시간’이다. 20세에 1,000만원 만 투자하면60세에 4억 5,000만원을 만들 수 있다. 40년 동안 매년10% 투자수익만 올릴 수 있다면 가능한 일이다.즉,100만원에 대한 10%투자 수익은 10만원이지만 1000만원에 대한 10%는 100만원이 되고, 1억원에 대한 10%는 1000만원이 되어 종자돈이 커질수록 돈이 불어나는 속도는 가속도를 받게 되는 것이다. 1,000만원을 매년 10%로 재투자를 하게 되면

1. 20대에 투자를 시작한 사람은 60세에 4억 5,000만원

2. 30대에 투자를 시작한 사람은 60세에 1억 7,000만원

3. 40대에 투자를 시작한 사람은 60세에 6,700만원

4. 50대에 투자를 시작한 사람은 60세에 2,600만원을 마련하게 된다.

성공한 부자들의 공통된 투자원칙중의 하나가 단기간의 수익률에 일희일비하지 않고, 장기투자로 지긋이 기다릴 줄 아는 끈기와 인내심이다. 시간테크라 할 수 있는 복리의 마술은 부자가 될 수 있는 방법 중에서 가장 쉬운 재테크 방법이다. 20대가 하루라도 빨리 재테크를 시작해야 하는 이유는 여기에 있다.

(6) 6장 샤넬백 대신 아파트를 탐내라: 20대 내집마련 도전기1) 내 집 마련, 싱글 때부터 관심을 가져라

처음에는 펀드나 CMA통장에서 시작된 재테크에 대한 관심이 시간이 지나면 지날수록 불어난 수익률을 재투자하여 더 많은 수익을 찾게 된다. 결국에는 부동산으로까지 관심을 갖도록 한다는 것이다.

재테크란 재테크 지식과 경제이론으로 99%무장한다고 해도 나머지1%실행을 하지 않는다면 1%의 지식을 가지고 있는 사람과 별반 다를 바가 없다. 투자란 이론적으로 완벽하게 알고 미래를 정확히 예측 가능할 때 할 수 있는 것이 아니기에, 최대한의 지식을 동원하여 결과를 예측하고, 예측 불가능한 일정부분은 직감과 용기로써 실행해야 한다. 돈을 불릴 수 있는 수많은 방법들 중에 할 수 있는 것부터 하나씩 실천하고 지식과 경험을 넓혀나갈 때 여우만의 맞춤형 재테크 비법이 완성되고, 실천하는 여우만이 토끼를 잡을 수 있을 것이다.

 

2) 결혼은 안 해도 집은 사라

지구상에 내방 한 칸 마련하는 것이 왜 일생일대의 과제가 되고, 내 집 하나 있고 없는 것이 무엇이 달라 한평생 내 집 마련을 그리도 갈망하는 것일까? 살아가는데 필요한 의식주 중에서 주택은 가장 많은 돈을 필요로 한다. 그럼에도 불구하고 주택이 재테크 1순위가 되는 이유는 자산증식의 수단 이전에 내 집이 있다는 것은 재산을 보유했다는 물질적인 만족감과 심리적인 안정감을 안겨주기 때문이다. 그러나 내 집이 없이 가족의 품을 떠나 혼자만의 공간을 사용한다는 만족감에 대한 대가가 지금 지불하지 않아도 될 비싼 비용을 지불해야 하는 것이라면, 누리고 싶은 자유를 꼭 지금당장 만끽해야 하는 것인지, 그만한 가치가 있는지 생각해볼 일이다. 차라리 몇 년 동안 자존심 죽이고 월세나 생활비로 지출할 돈을 억척스럽게 모아 최소한 독립 할 때는 내 집 하나 가지고 당당하게 독립하는 뿌듯함을 맛보는 것이 현명할 것이다. 결혼하거나 쫓겨나기 전에는 절대 독립하지 마라. 무엇보다 중요한 것은 앞으로 부모님께 허락된 시간은 그리 많이 남지 않았다는 것이다.

 

3) 감당할 수 없는 욕심은 부리지도 마라

세상에 공짜는 없다. 대출이나 남의 돈까지 빌려서 단기간에 대박을 꿈꾸는 것은 투자가 아니라 요행을 바라는 ‘투기’며, 인생을 ‘모 아니면 도’로 내몬 한 번의 실수를 만회하기 위해 몇 년의 세월을 허비하게 될지도 모르는 일이다. 한번 살아온 시간은 뒤로 되돌릴 수 없고 투자 수익은 운으로 결정되지 않는다. 투자를 할 때는 반드시 자신이 원하는 방향으로 성공했을 때와 반대로 그렇지 못했을 때 두 가지 경우 모두를 고려해야 한다. 그런 후, 실패했을 때 예상되는 상황을 감당할 수 있는 정도로만 투자하는 현명함이 요구된다.

 

4) 자동차보다 집이 먼저다

20대여성의 재테크 목표는 결혼자금 마련하기가 아니다. 재테크 목표를 ‘종자돈 1억 모아 아파트사기’로 바꿔라. 모아놓은 종자돈으로 결혼을 하면 결혼자금, 집을 사면 주택자금이다. 목표를 원대하게 잡는 사람이 성공할 확률이 높듯이 꿈을 크게 가진 사람이 더 많은 것을 이룰 수 있다.

 

5) 30대 내 집 마련하기

1.좋은 아파트가 아니다. ‘내 집 마련’을 목표로 삼아라.

-눈높이를 낮춰라. ‘지상 한 편에 내 이름으로 방 한 칸 마련’ 하는 것을 목표로 삼아라. 시작이 반이라고 했다.

2.아는 만큼 보인다. 부동산 정보를 스크랩하라.

- 부동산정보를 스크랩하라. 그리고 공부하라. 스크랩을 해 놓으면 ‘근거 있는 투자전략’을 갖게 된다.

3.신문에 자주 오르내리는 지역을 주시하라

- 남들도 좋아하는 아파트를 사야 값이 오를 가능성이 많다. 남들도 사고 싶은 아파트를 사야 팔 때도 좋고 아파트가격도 오른다.

4.모델하우스에서 데이트를 즐겨라

- 교통, 조망, 생활권 등 아파트의 장점을 내세우는 것을 메모해두면 좋은 아파트 고르는 요령을 배울 수 있다.

5.돈이 다 있어야 부동산을 사는 게 아니다. 자금계획을 세워라.

- 부족한 자금은 대출을 이용하거나, 아파트를 사서 전세나 월세를 놓았다가 ,돌려줄 전세금을 모은 후 입주하는 방법이 있다.

6.살고 싶은 동네를 찾아서 급매물을 주시하라.

- 내일 당장 돈 급한 사람이 급매로 싼 물건을 내놓는 일이 생길지 모른다.

7.나 홀로 아파트는 No! 세대수가 많은 대단지가 좋다

- 최소한 300~500세대 이상은 되는 아파트 단지를 골라야 실수가 없다.

8. 전세에 사는 게 득인지 대출받아서 아파트를 사는 게 득인지 꼼꼼하게 따져보라

- 전세금은 전세기한이 지나면 이자 한 푼 붙여주지 않는 무이자 예탁이다.

   

3. 결론

이 책을 읽고 난 후, 재테크가 어렵고 복잡하다고만 생각하여 손댈 생각도 하지 않았던 제 자신에게 채찍을 주고 싶었습니다. 알고 보면 그리 어렵지 않은 내용인데 지레 겁을 먹고 제풀에 넘어져버린 격이었으니까요. 지금까지 살아오면서 나는 나 스스로에게 재테크한 것이 무엇인지, 그리고 금전적으로 얼마나 재테크를 했으며, 또한 미래는 어떻게 설계하고 있는지에 대한 질문에 할 말이 없었습니다. 생각해보면 현실이 만족스럽지 못한데 미래를 준비해서 무엇을 할까라는 저만의 틀 속에 갇혀 재테크, 미래에 대한 투자를 홀대한 것 같습니다. 하지만 이 책을 읽고 난 후, 나도 재테크를 할 수 있을 것 같은 자신감이 생겼습니다. 왜냐하면 재테크라는 그 단어의 뜻을 이제야 제대로 알았기 때문입니다.

재테크에서 가장 기본이 되는 것만 모아놓은 이 책은 ‘여우 재테크’라고 하여, 경제학과 금융지수가 부족한 여성분들에게 많은 공감대를 형성하여, 좀 더 쉽게 접 할 수 있는 책이었던 것 같습니다. 만약에 이 책조차 읽지 않았다면 더욱 재테크에 대해 겁을 먹고 다가서지 못했을 것입니다. 앞으로는 이 책에서 배운 지식과 흥미로 좀 더 금융지수를 올리고, 절약이 곧 재테크라는 신념으로 미래를 설계해야 하겠다는 다짐을 했습니다.

아직도 재테크가 주식, 펀드, 부동산이라고만 생각하여 지레 겁먹고 다가서지 못하시는 분들에게 재테크 입문용으로 이 책을 권해드리고 싶습니다.