[스크랩] 주부들을 위한 재테크! 노후대비를 위한 연금준비하기

주부들을 위한 재테크! 노후대비를 위한 연금준비하기

주부들을 위한 재테크를 연재하기로 맘 먹고 첫글은...쓸데없는 보험료 지출 줄이기에 대한 얘기로
풀어 놓았는데...오늘은 노후대비를 위한 연금 어떻게 준비할것인가? 에..
대해 보따리를 풀어 놓아볼까 합니다.
주부들을 대상으로 설문조사를 해 본 결과...
미래에 가장 걱정되는 부분이...자녀의 교육비와 은퇴생활비 두가지라고 하는데..
은퇴생활비의 경우 가장 확실한 것은 연금 뿐이 없겠지요.

연금..이제는 선택이 아니라 필수라는 얘기가 나올만큼 그 중요성이 부각되고 있는데...
                퇴직 후의 대체소득으로는 현재 연금보험 만한것이 없어보이고 은퇴자금을 준비하는데
                있어 가장 리스크를 적게 안고 갈 수 있는 상품이기도 합니다.

주부들이 재테크를 위해...선택해야 할 수많은 것들 중 연금보험을 선택한 이유는...
다들 알고 있는 사실이겠지만..현재는 조금 여유롭더라도..
은퇴 후의 인플레이션이나 여가생활 등 여러가지 측면에서 생각했을 때...
삶의 질을 따져보자면 은퇴생활비를 예상했을 때...그 비용이 만만치 않기 때문입니다.

아래.....
은퇴생활비에 관한 내용을 보면 아마 이해가 빠르실텐데요.

은퇴생활비 예상 기초생활 120만원, 여유생활 251만원

만 60세에 직장이나 사회활동에서 은퇴한 다음...
만 10~15년 동안 노후 생활을 즐기려고 할 때 필요한 비용은 과연 얼마쯤이나 있어야 할까요?
공통 전제조건은 남자는 만60세, 여자는 만 57세이며, 자녀들은 모두 출가해 교육비용이 들지 않는 상태로 설정했습니다.
또 민간부분 종사자로 국민연금을 제외한 별로 연금(공무원 연금 등)받지 않는 경우로 산정했습니다.

기존생활비용은 월 120만원 정도
서울시에 거주하는 은퇴한 노부부의 최소 생활비는 144만4000원으로 조사됐다고 합니다. (생명보험협회) 여유생활비용을 뺄 경우 노부부의 월 평균 생활비는 120만원 정도가 타당하다고 합니다.

여유생활비용은 연 3000만~1000만까지 다양
여행,운동 등 취미생활, 각종 모임과 경조사, 외식 같은 노후생활 항목을 적용할 경우, 연간 생활비용은 세 가지 사례별로 각각 3080만원과 1580만원 1040만원으로 나타났습니다. 하지만 좀 더 여유로운 취미와 노후생활을 즐길 경우 연간 8400만원이 필요하다고 하네요.

질병이나 목돈 지출도 고려사항
부부 중 한명이 병원 신세를 지거나 자녀관련 또는 자동차 주거 생활 비용 등으로 목돈이 들 경우, 노후자금 규모는 훨씬 더 늘어나게 됩니다. 또 남편이 만 70세에 사망하고, 부인이 만 78세까지 생존할 경우 11년 동안 부인의 노후자금도 준비해야 합니다. 부인이 만 67세부터 78세까지 11년 동안 기본 생활비용의 70%만을 쓴다고 해도 사례별로 1억 1100만원의 자금이 더 필요하다는 얘기가 됩니다.

위의 사항만 보더라도...노후준비가...
얼마나 중요한지...또한 연금보험을 왜 준비해야 하는지 이해가 빠를텐데요.
아래...재테크를 위한 연금 어떻게 준비할것인가? 에 대해 알아봅시다.

재테크를 위한 연금보험 어떻게 준비할 것인가?

연금보험이나 연금저축이 매력있는 부분은 자신의 노후를 준비하는 상품임에도 불구하고...
세제혜택을 받을 수 있다는 점입니다. 그렇기 때문에...연금이 하나의..
재테크 수단으로 분류되고 있는 것이죠. 이러저러한 부분들을 따지면 조금 복잡하겠지만...
노후 연금의 고려사항을 간략하게 얘기하자면 아래와 같습니다.

1.합리적이고 실질적인 노후 생활자금인가?(희망노후생활비,물가상승률이 감안된 자금설계)
2.연금재원의 실질가치를 보장하는가?(변동금리를 적용,실질금리로 연금재원을 분리)
3.연금을 운용하는 회사는 안전한가?(대부분이 보험사지만 잘 따져봐야 함)
4.연금을 설계하는 컨설턴트의 능력은 어느정도?(보험설계사쪽보다 재무설계센터를 활용)
5.연금지급형태 및 보험료 납입방법의 유연성은?(종신/상속형의 자유로운 선택)
6.계약자의 소득에 따라 납입보험료의 증액.(물가상승률에 상응하는 실질가치보존)

 

노후대비를 위한...
연금을 준비하는데 있어...위와 같은 사항들은 꼭 고려되어야 하는데...
위 사항들을 고려하기전 노후준비의 계획을 수립을 해야겠지요.
사람마다 노후에 바라는 생활수준이 다르지만 기본적인 플랜은 같을텐데..아래의 사항들을 체크해봐야 합니다.

 

노후소득보장계획-노후 필요자금,노후예상수입,노후소득보장자금
건강유지계획-공적 노후복지 서비스나 의료보험제도의 불충분함을 보완
주거계획-안전하고 편리한 주택,자녀/친척/의료기관의 접촉 용이성
역할 유지 및 여가선용 계획-집안의 어른으로서의 위엄과 존경,종교,취미,교육활동

위와 같은 사항들을 첫번째로 체크한 다음....나머지 사항을 충분하게 고려한 다음 연금을
                준비하는 것이 현명합니다. 연금보험 가입 시 체크포인트는 아래에 설명하겠습니다.

연금보험을 고려하고는 있는데...사실 어떤 연금이 좋은연금인지 옥석가리가 무지 힘들죠?
또한 연금보험 종류도 워낙 많고 공시이율이나..사업비니..
게다가 소득공제혜택의 조건도 연금보험 상품마다 전부 틀리니..
사실 조금 복잡하고 머리가 아프긴 합니다만..아래의 상황정도는 체크해보는것이 좋습니다.

1.연금보험,연금저축,변액연금 등 자신에 맞는 선택을 한다.
2.복리의 개념과 일찍시작해야 하는 이유에 대해 이해한다.
3.최저보증이율이 설정되어 있는지 체크하고 변동금리임을 유의한다.
4.변액보험인 경우 실적배당임을 고려하여 주의사항을 꼭 요청한다.
5.소득공제여부, 비과세해당여부나 관련된 페널티를 파악한다.
6.실제불입액과 나중수령액을 시뮬레이션 해본다.(수령금 변동가능성 인식)
7.물가상승률과 수익률, 미래가치와 현재가치를 체크한다.
8.사업비공제와 공시이율에 대한 정보수령시 수령방법과 그 기준을 체크한다.

위 사항만 체크해도...
노후를 위한 연금준비에 있어 어느정도 빈틈없이 채울 수가 있는데....이러한 부분들을 개인적으로 이해하기 어려울 경우..
보통은 보험비교사이트를 활용하는 것이 좋고..각 보험사별 연금보험 상품의 모든 견적을 받아보는 것이 좋습니다.

신뢰도 있는 연금견적을 위해 가장 정확한 연금설계가 가능하고 현재 가입 가능한 연금보험의...
                모든 비교견적자료를 요청할 수 있는 보험비교사이트 두 곳을 아래 링크해 두었습니다.

보험비교몰[링크] 연금보험 설계 및 각 종류별 보험관련 비교견적리스트 제공과 상담가능 비교견적사이트.
연금보험몰[링크] 국내외 우량보험사 연금보험 비교견적 총망라 및 연금비교 정확한 정보 제공 사이트.

만약....
노후대비를 위한 연금준비 뿐 아니라 목적자금 마련이나.. 내집마련 등...
가계자금의 재무진단 또는 무료 재무설계가 필요하다면...
보험비교쪽 보다는 무료재무설계를 통한 전체적인 포트폴리오를 구성하는 것이 더욱 좋은 방법입니다.

이러한 경우에는..자신의 소득과 지출 또는 현재의 금융활동을 전체적으로...진단해보는 것이 좋으며
                 금융분야별 포트폴리오를 재구성하게되면 상당히 많은 자금을 절약할 수 있으며, 조금 더 빠른기간내
                 자금계획의 수립을 달성할 수가 있습니다. 재무설계의 경우 무료로 가능한데 필요하신 분들은 아래...
                 리더스리치 재무설계선터의 사이트를 연결해 두었으니 적극 활용하셔도 될듯 합니다.

출처 : 부동산 연구소

글쓴이 : arumi 원글보기

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