[스크랩] Re:Re:재무설계 상담양식으로 다시 올립니다

재무상담 설계양식으로 다시 올려주셨군요.

그런데... 조금 전까지 근 한 시간에 걸쳐 작성하던 답변이 그만... 헛수고가 되어버렸네요.

이렇게 허무할 수가... 그래서, 생각나는데로 다시 기억을 되살려 요점만 정리합니다.

 

1. 재무상태에 관하여

그간 자산관리를 잘 해오셨습니다. 상당한 자산을 형성하셨군요. 하지만, 신용대출이 7천

만원이나 된다는 것이 이해가 되지 않습니다. 사실 대출이자보다 더한 예금상품은 없습니다

MMF에 4,600만원의 원금을 보유하고 계시다고 했는데, 이것으로 신용대출을 상환하는 것이

우선이라 생각됩니다

 

2. 현금흐름에 대하여

님은 공무원이시다고 밝히셨고, 배우자의 소득이 크신 걸 보니 전문직에 종사하고 계시지 않나

판단되는군요. 그래서, 10년 이상 지금의 소득이 유지되실 것으로 예상되어집니다.소득이 큰

만큼 지출도 많으시네요. 보통 가정의 2~3배 수준의 소비를 하고 계십니다. 분명 불필요한

소비가 상당부분 있을 거라 생각됩니다. 작은 비용일지라도 아끼고 소중히 돈을 다루는 습관은

자라나는 자녀들에게도 훌륭한 교육효과를 거둘 수 있게 할 것입니다. 소비지출에 대한 점검이

꼭 필요합니다

 

3. 금융상품에 대하여

적절한 포트폴리오를 유지하고 계십니다.

① 노후연금 : 지금과 같은 수준으로 계속 유지하신다고 했을 때 노후자금으로 충분한

    자금이 형성될 거라 생각되면, 여유로운 노후생활을 누리실 수 있을 것입니다

② 교육자금 : 중1,초6학년인 자녀를 감안하면 6~7년 후 대학자금이 필요해집니다. 또한

    자녀가 고등학교에 진학하면서부터 교육비는 지금보다 훨씬 더 많이 소요될 것이 분명

    합니다. 지금의 저축규모로 교육자금을 충당하기엔 무리가 있습니다. 대학 진학 중

    또는 졸업 후 유학이나 언어연수를 감안한다면 교육비의 준비를 늘려야 합니다.

    자녀 VUL을 추천합니다. 보험상품임으로 펀드에 비해 초기사업비가 더 많이 들어가나

    추가납입 기능을 잘 활용하면 사업비 부담을 줄일 수 있을뿐더러, 향후 자녀가 성년이

    되었을 때 비과세 요건(10년 이후)을 충족한 장기금융상품(계속적인 입,출금이 가능)을

    증여할 수 있는 메리트를 가지고 있습니다.

 

4. 여유자금의 운용에 대하여

    3년 내에 써야 할 일에서 향후 1년 안에 총 4,100만원의 자금을 필요로 한다고 하셨습

    니다. 여유자금 270만원을 모두 저축한다해도 부족한 금액입니다. 따라서, 펀드나 공제

    회에 넣어서 유동성을 떨어뜨리기 보다는 저축은행이나 시중은행의 적금상품에 가입하여

    1년 후 필요한 자금에 대비하시는 것이 바람직합니다.

 

5. 보험에 대하여

   자산의 형성 규모로 봤을 때 종신보험의 실효성은 크지 않습니다. 그러나 평균수명의

   연장으로 노후의료비의 규모는 계속 커질 것입니다. 지금의 가입상품만으로는 노후의료

   보장이 부족해보입니다. 보험 리모델링이나, 적은 비용으로 실손보험의 추가 가입 등이

   필요합니다

 

기억을 되살려 다시 작성하는데에도 꽤 많은 시간이 소요되네요. 도움이 되셨으면 좋겠구요

재무설계가 이전보다 더 세밀하게 작성해주시긴 하셨지만, 여전히 지금의 정보로 정확한

판단을 내리는 것은 어렵습니다. 따라서, 기록된 내용에 충실하게 답변을 작성하였으니 참고

하셨으면 하구요.

추가로 궁금하신 사항이 있다면 메일이나 쪽지 보내주시면 답변드리도록 하겠습니다.

 

                                                                                         착한재무주치의 전백렬

출처 : 짠돌이

글쓴이 : 꿈 예린 원글보기

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