안녕 하세요....
사랑스런 자녀분의 미래 필요자금의 마련 계획을 문의 주셨네요^^
금융권에 여러가지의 방법을 자녀분의 명의로 준비해 주시는데 있어서,
공식적으로 미성년자의 경우 10년간 1500만원 / 성인의 경우 10년간 3000만원까지
증여세의 비부과 기준이 된다는점은 참고적으로 알고 계시면 좋겠습니다.
자녀분 명의로 자금 운용 계획을 실행 하시는데 있어서, 중요한점은 미래의 계획을 어떻게
설정 하시냐에 따라 다르다고 할수 있습니다.
또한 부모님의 투자 성향에 따라서도 달라질수 있는 것이구요...
그렇기에 대표적으로 추천드릴수 있는 방법을 각기 특징적인 내용으로 몇가지 작성해
보도록 하겠습니다.
- 안전성 중심, 단기 갱신 운용 :
정기적인 적금 가입을 통하여, 1~3년 단위로 적금을 가입해 주시고, 적금 만기시에는
적금 만기금은 예금으로 재 예치 하시고, 매월 설정 금액은 다시 적금으로 1~3년 단위로
운용 설정 하시는 방법입니다.
- 수익성 중심, 단기 갱신 운용 :
자녀분 명의로 주식형 펀드를 적립식 펀드의 형태로 가입 하시어, 2~3년 단위로 펀드의 연장 및 환매의
계획을 점검 하시는 방법에, 환매시에는 자금의 활용 및 거치식 펀드의 가입(안전성 확보시 예금 가입)
과 적립식 펀드의 재 투자를 갱신 운용 하시는 방법입니다.
- 수익성 중심, 안전성 증가, 장기 운용 :
자녀분 명의로 변액 유니버셜 보험에 가입 하시어, 자녀분의 20~25세 시점까지 투자 운용을 통하여,
투자 수익금을 마련 하시고, 고등교육 이상의 교육 자금 활용과 결혼 자금등으로 활용 하시고,
자녀분의 경제활동 개시 시점에, 자녀분 명의의 비과세 장기 투자 계좌를 증여해 주실수 있는 방법입니다.
- 수익성 중심,공격적인 장기 운용 :
여유 자금의 발생 시점에 따라, 국내 중형 우량주 중심의 주식을 자녀분 명의로 직접 매수해 주시는 방법입니다.
2~3년, 3~5년 정도의 국내 주식 시장의 상승,하락의 반복 사이클을 고려하더라도, 전반적으로 장기적인 투자의
관점으로 볼때, 우상향의 상승시장의 특징을 보이고 있는 국내 주식 시장의 상황을 고려할때,
10년 이상의 장기적인 관점으로 볼때, 해당 시점까지 기업에 운영에 큰 문제가 없는 기업을 중심으로
주식을 꾸준히 매입해 주시는 방법입니다. 주식의 하락 및 폭락 시점에 가치의 하락이 우려 되실수는 있지만,
실제로 장기적인 투자 계획을 세우시는 경우, 자녀분께 주식을 증여해 주실수 있는 방법입니다.
* 현재의 금리흐름을 고려해 볼때, 예,적금의 가입 보다는,
장기적인 운용이 가능한 장점을 고려 하시어, 투자 운용을 추천 드립니다.
투자 운용에 경우, 기간별 마련 하시고자 하시는 계획에 따라서, 또한 부모님의 투자 성향에 따라서,
투자 운용 방법은 직접 결정 하시면 되구요~~^^
참고 하시어 자녀분 미래 필요 자금 마련에서 자산의 마련 계획까지 실행해 주시면 좋겠습니다~~
(공식적인 운용 자금 외에, 생일,돌,명절등에 시점에, 용돈명목으로 마련되는 자금은,
운용하고 계시는 내용에 1년 기준으로 추가 불입등을 통하여, 자금의 마련 계획에 추가 하시면
자녀분께 조금더 도움이 될수 있겠죠??^^)
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