새해 재테크금융전략

새해 재테크금융전략

 

1. 적립석펀드는 주식형으로 가입하라

1) 채권형,혼합형,주식형

2) 주식형은 변동이 심하여 증시하락기에 매입단가를 낮추는 효과가 있다.

3) 적립식은 장기투자,분산투자를 하여 장기간 꾸준히 하면 기하급수적으로 커진다.

 

2. 평생투자용 금융상품을 골라라

1) 분산투자에 약하다

2) 투자는 다양하게 장기투자를상품을 고루는 것이 좋다.

3) 특히 투자신탁상품,개인연금상품은 사전에 가입이 유리하다.

 

3. 장기주택마련 저축(펀드)의 매력

1) 일반정기적금보다 이율이 높고 이자소득세가 없다.

2) 년말정산을 통하여 소득공제가 최고 300만원한도까지 가능하다

3) 각자의 과세표준이 다르지만 최고 110만원까지 세금을 돌려 받는다.

4. 펀드수수료를 다져보자

1) 운용수수료,판매수수료,수탁수수료

2) 펀드가입후 3개월이 안되어 환매시는 수익금의 70%를 환매수수료로 공제한다.

3) 전체수수료를 감안하면 약 2.5%정도이다.1억원투자시 250만원의 수수료부담이다.

 

5. 펀드투자시 인덱스펀드는 기본이다.

1) 장기적투자 확신시에는 인덱스펀드가 가장 효과적이다.

2) 일반펀드보다 수수료가 저렴하고 배당수익까지높아 수익률이 시장보다 높다.

 

6. 국내펀드와 국외펀드

1) 환매절자와 세금이 다르다

2) 국내펀드는 환매신청시 4일소요되고 국외펀드는 8일이 소요된다

3) 국내는 비과세이고 국외는 이자소득 15.4%를 부담한다.

 

7. 연간금융소득이 4,000만원이 넘지 않도록 하라

1) 연간금융소득이 4000만원을 초과하면 금융소득종합과세 신고대상자가 된다.

2) 다른소득과 합산이 되어 누진세율로 과세되어 세금부담이 커진다.

3) 부부는 합산이 아니라 각각이므로 분산으로 예치하는 것이 좋다.

4) 금융자산이 많을시는 10년이상 비과세보험상품이 좋다.